為扎實(shí)做好“普惠金融”這篇大文章，切實(shí)解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，近日，在人民銀行萬(wàn)州分行指導(dǎo)下，重慶農(nóng)商行開州支行運(yùn)用全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)(下稱“資金流信息平臺(tái)”)成功為重慶忠和實(shí)業(yè)有限公司發(fā)放600萬(wàn)元“資金流”貸款。據(jù)悉，這筆貸款是重慶農(nóng)商行為三峽庫(kù)區(qū)中小微企業(yè)發(fā)放的首筆信用白戶資金流貸款。

據(jù)介紹，重慶忠和實(shí)業(yè)有限公司成立于2023年6月，屬于開州區(qū)委、區(qū)政府招商引資企業(yè)，年?duì)I收近2000萬(wàn)元，上下游客戶穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)狀況良好。該公司總部位于廣東省東莞市，是一家專業(yè)從事燈飾產(chǎn)品制造的民營(yíng)企業(yè)，有兩百余名員工及獨(dú)立的開發(fā)團(tuán)隊(duì)，主要生產(chǎn)吊燈、吸頂燈、臺(tái)燈、落地?zé)簟⒈跓?、LED等燈飾系列，其產(chǎn)品遠(yuǎn)銷歐美、東南亞、澳洲等地。2025年初，該公司根據(jù)自身戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，急需擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，但流動(dòng)資金有1000萬(wàn)元缺口。為此，該公司陸續(xù)向開州區(qū)轄內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)提出了貸款申請(qǐng)。

在獲知重慶忠和實(shí)業(yè)有限公司的資金短缺難題后，重慶農(nóng)商行開州支行基于對(duì)該企業(yè)營(yíng)收規(guī)模以及信用記錄等指標(biāo)，難以有效判斷企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況。而通過(guò)查詢?cè)摴菊餍虐l(fā)現(xiàn)，該企業(yè)借款人主體在本行及他行均無(wú)授信業(yè)務(wù)及貸款余額，也無(wú)對(duì)外擔(dān)保情況，是典型的“信用白戶”，故無(wú)法滿足多家銀行的貸款初審條件，這也是該公司前期向多家銀行申請(qǐng)貸款均未成功的“癥結(jié)”所在。為準(zhǔn)確把握企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，重慶農(nóng)商行開州支行向該企業(yè)推薦了“資金流信息平臺(tái)”，取得了企業(yè)資金流報(bào)告查詢授權(quán)。4月15日，重慶農(nóng)商行開州支行根據(jù)前期調(diào)查，結(jié)合資金流數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)銷售收入、納稅、工資代發(fā)等經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行交叉核驗(yàn)，確定該企業(yè)為“優(yōu)質(zhì)客戶”，貸款審批流程很快就順利通過(guò)，成功向其發(fā)放600萬(wàn)元貸款、利率低至2.8%，極大地降低了該企業(yè)的融資成本。

一般來(lái)講，中小微企業(yè)具有成立時(shí)間短、管理欠規(guī)范等天然特征，有效信用信息較少。尤其是“信用白戶”，無(wú)足值抵押物、無(wú)征信記錄，缺乏連續(xù)、穩(wěn)定、高質(zhì)量的信用信息，導(dǎo)致中小微企業(yè)難以獲得金融機(jī)構(gòu)有效貸款支持或精準(zhǔn)授信。而資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動(dòng)態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、收支狀況、償債能力、履約行為等?！百Y金流信息平臺(tái)”的上線成功解決了金融機(jī)構(gòu)跨行共享資金流信用信息的難題，能幫助金融機(jī)構(gòu)更加準(zhǔn)確、全面、有效地評(píng)估企業(yè)信用狀況，從而更好地為中小微企業(yè)提供信貸支持。

值得一提的是，作為“資金流信息平臺(tái)”首批接入機(jī)構(gòu)，重慶農(nóng)商行正在積極推動(dòng)該平臺(tái)在中小微企業(yè)授信場(chǎng)景、信貸管理、智能風(fēng)控等場(chǎng)景的廣泛應(yīng)用。截至2025年3月末，該行通過(guò)“資金流信息平臺(tái)”成功為1068戶中小微企業(yè)授信超過(guò)56億元、實(shí)現(xiàn)融資落地超過(guò)31億元。

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