最近出現(xiàn)了一個(gè)比較火的轉(zhuǎn)貸，其大意是說，用一個(gè)新的貸款，替換掉原來的貸款，利用兩種貸款之間利率的差距可以達(dá)到節(jié)省利息的目的，消息一經(jīng)推出便極速發(fā)酵被置于風(fēng)口浪尖，有人說是好產(chǎn)品，也有人說是騙局。那么，房貸轉(zhuǎn)貸款究竟是不是騙局呢？

一、什么是房貸轉(zhuǎn)貸款？

房貸轉(zhuǎn)貸其實(shí)就是把高利率的貸款轉(zhuǎn)成低利率的貸款，以達(dá)到降低利率的目的。 比如像銀行房貸利率5.4%，而經(jīng)營性貸款利率3.8%，如果把房貸轉(zhuǎn)成經(jīng)營性貸款，兩種貸款之間利率差了1.6%，轉(zhuǎn)換后會(huì)節(jié)省很多利息。

二、常見的房貸轉(zhuǎn)貸有哪些方式？

1、商業(yè)房貸轉(zhuǎn)住房公積金貸款

其實(shí)轉(zhuǎn)貸的概念很早就有，像房貸轉(zhuǎn)為公積金貸款，也就是我們說的商轉(zhuǎn)公。

房貸一般期限較長，假設(shè)是5年以上的房貸，按照商業(yè)貸款利率是5.4%--6.4%之間，如果辦理公積金貸款，利率是3.25%，二者之間利率差異巨大，辦理商轉(zhuǎn)公可以省下幾乎一半的利息，在大額且期限長的房貸運(yùn)算中是一筆不小的資金。

2、商業(yè)房貸轉(zhuǎn)房貸LPR

同理，商業(yè)房貸和LPR房貸利率也有所不同，LPR利率每個(gè)月都有可能上下浮動(dòng)，比如當(dāng)前5年期以上LPR利率為4.45%，這與商業(yè)貸款的房貸利率也有將近2個(gè)點(diǎn)的利率偏差，折算下來利息差異也是巨大。

3、房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸款（抵押）

第三種就是我們文章提到的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)了，其實(shí)購房的按揭房貸本身也是一種抵押貸款，而一些銀行特意推出的轉(zhuǎn)貸產(chǎn)品利率比較低，比如有的銀行轉(zhuǎn)貸利率為4.3%，這與原來5.4%--6.4%的房貸利率還是差了最少一個(gè)點(diǎn)的利率，假設(shè)100萬元十年的貸款，金額利息相差最少也達(dá)到了10萬元。

三、房貸轉(zhuǎn)貸款是不是降息騙局？

通過上面的說明我想大家已經(jīng)充分明白了房貸轉(zhuǎn)貸的含義，從字面和數(shù)據(jù)上來說，房貸轉(zhuǎn)貸確實(shí)可以達(dá)到節(jié)省利息的目的，算是正兒八經(jīng)的省錢利器而非騙局，那么為什么會(huì)有人說轉(zhuǎn)貸是騙局呢？

1、個(gè)人辦理的房貸種類不同

房貸轉(zhuǎn)貸一般會(huì)根據(jù)借款人的還款能力制定貸款額度、利率、還款期限，有的人條件比較好，辦理的是公積金貸款，已經(jīng)是最低利率，就沒有轉(zhuǎn)貸的必要。

2、房貸剩余還款年限不多

對于一些剩余還款年限只有兩三年的用戶來說，貸款快要還完了，能節(jié)省的利息已經(jīng)不多，但轉(zhuǎn)貸有一定的費(fèi)用成本，還要跑手續(xù)，最后可能就省下幾千或者一兩萬的錢，對于一些怕麻煩的朋友來說，意義不大。

3、個(gè)人還款能力有限

轉(zhuǎn)貸給與低利息的同時(shí)有可能會(huì)縮短貸款年限，比如原來貸款30年，轉(zhuǎn)貸后可能只同意貸款20年，雖然總利息和利率都少了，但月供其實(shí)更多，借款人可能承受不了還款壓力，因此而無法辦理。

4、轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)開展階段不同利率不同

即便轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)屬于優(yōu)惠業(yè)務(wù)產(chǎn)品，但不同推出階段，其利率不同，比如有些銀行轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)剛上線時(shí)年利率是4.3%，過一段時(shí)間辦理的人多了之后調(diào)整為4.6%--4.9%，越往后利率差異可能越來越小，以至于差別不大、沒錢可省。

房貸轉(zhuǎn)貸并非是降息騙局，但我們在辦理轉(zhuǎn)貸時(shí)，需要注意銀行的當(dāng)前政策、自身貸款的還款情況以及自己的還款能力，如對轉(zhuǎn)貸利息計(jì)算有所疑問，可以來電免費(fèi)核實(shí)、核算新利息成本。

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