征信好壞是影響個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要因素。那么，如果征信有污點(diǎn)了，還能不能正常貸款呢？我們來(lái)看一下，銀行是如何劃分有問題的個(gè)人征信的：

1、純白戶和白戶

純白戶指的是，從未申請(qǐng)過信用卡、貸款的用戶，在央行征信系統(tǒng)沒有任何記錄的人；白戶指的是，雖然曾經(jīng)有申卡申貸過，但最后沒有通過審批，也就沒有什么貸款記錄。

對(duì)于銀行而言，因?yàn)槟愕恼餍乓黄瞻?，無(wú)法判斷你是否是一個(gè)守信之人，所以為了降低風(fēng)險(xiǎn)，拒卡拒貸率非常高。

2、征信花、習(xí)慣性逾期

所謂花，就是指你的個(gè)人征信，被放款機(jī)構(gòu)查詢的次數(shù)太多（一個(gè)月被查3次以上）。比如，短期內(nèi)頻繁申請(qǐng)信用卡、各種XX貸，都會(huì)在征信上有所記錄。這時(shí)，如果你剛好準(zhǔn)備申請(qǐng)大額貸款，就會(huì)引起銀行的注意，認(rèn)為你近期非常缺錢，存在較大的逾期風(fēng)險(xiǎn)。

另外，經(jīng)常晚一兩天還款，或只還最低額度，盡管嚴(yán)格意義上不叫逾期，但也是不好的記錄。

3、黑戶（黑名單）

比起前面2類，黑戶的情況要嚴(yán)重多了。一般來(lái)說(shuō)，只要連續(xù)3次累計(jì)6個(gè)月逾期，就會(huì)被銀行標(biāo)記為黑名單。無(wú)法獲取貸款。

而一旦變成黑戶，只要不還款清賬，這個(gè)污點(diǎn)記錄就會(huì)永遠(yuǎn)存在；即便還款了，也會(huì)在征信上保持5年之久。

解決辦法

1、 如果是白戶，可以在申貸之前，辦理一張意向銀行的信用卡，積累征信供銀行評(píng)判。

2、如果是灰戶，首先要馬上停止申卡、網(wǎng)貸的行為，先養(yǎng)半年，恢復(fù)征信。

3、如果是黑戶，貸款的難度較大，可以嘗試通過當(dāng)?shù)刂J款公司，向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)間接申請(qǐng)貸款，或找靠譜的民間借貸（但不要輕信街邊小廣告）。

可見，征信越差，獲得貸款的難度越大。要知道，包裝有成本、黑戶利息高，為了能享受到銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)低息高額的資金，請(qǐng)現(xiàn)在就開始，保持一個(gè)良好的征信記錄吧！

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