無論是房貸車貸還是信用貸款,無論貸款年限長(zhǎng)短、額度大小,個(gè)人銀行賬單流水都是非常重要的補(bǔ)充材料。如果額度較小沒有也無妨,但如果所需額度較大同時(shí)貸款期限由較長(zhǎng),那么銀行或者其他貸款機(jī)構(gòu)一般要求提交資料中包含個(gè)人銀行流水賬單,并以此作為評(píng)估可貸額度的參考標(biāo)準(zhǔn)之一,那么究竟什么樣的銀行流水,才符合貸款的要求呢?
銀行流水也叫銀行卡交易對(duì)賬單,我們所持有的每一張銀行卡的每一筆存取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬信息都會(huì)被詳細(xì)記錄,這些記錄清單就是銀行流水。它所涉及的信息可能包括了我們的消費(fèi)水平、能接觸到的金額大小,一定程度上可以推測(cè)我們的還款能力。
常見的銀行流水主要有銀行代發(fā)工資流水、自存流水以及轉(zhuǎn)賬流水三類。
1、工資流水
工資流水是在銀行流水對(duì)賬單中明確標(biāo)示有工資字樣的交易記錄。銀行代發(fā)工資的流水,一般是扣除了社保、公積金之后的工資收入,能相對(duì)準(zhǔn)確的反映借款人的收入情況,如果有繳存社保、公積金,也側(cè)面說明工作單位正規(guī)、工作穩(wěn)定,可以有力地證明個(gè)人資金收入。
2、自存流水
自存流水可以理解為現(xiàn)金存入的記錄,比如收到一筆現(xiàn)金獎(jiǎng)金,存入銀行后,在銀行流水上就會(huì)顯示存入或現(xiàn)金存入。
3、轉(zhuǎn)賬流水
轉(zhuǎn)賬流水是指摘要一覽標(biāo)注轉(zhuǎn)賬(或網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬)的那部分流水記錄,貸款時(shí)只有部分銀行、貸款機(jī)構(gòu)才認(rèn)可。
有效的銀行流水記錄一般要滿足下面兩個(gè)條件:
1、在特定時(shí)間段內(nèi)的流水記錄
申辦貸款時(shí)銀行或者貸款機(jī)構(gòu)一般會(huì)明確說明,需要近期半年或一年內(nèi)的銀行流水,那么就表示只有最近半年或一年的流水賬單才對(duì)這次申辦貸款有用,你幾年前的流水或許質(zhì)量比較好,但是對(duì)本次貸款沒有半點(diǎn)作用,銀行流水也是要講究時(shí)效性的。
2、能夠證明資金流入往來的流水記錄
最直接且有力的就是工資入賬的流水記錄,其次部分部分銀行和貸款機(jī)構(gòu)也認(rèn)可轉(zhuǎn)賬流水,最后,關(guān)于自存流水,只要滿足以下條件,其實(shí)也是可以提高銀行流水質(zhì)量的。
1、長(zhǎng)期持續(xù)保持的現(xiàn)金儲(chǔ)存記錄。
銀行或者貸款機(jī)構(gòu)要求的流水一般是長(zhǎng)期的,而我們產(chǎn)生貸款的需要是偶然的,所以長(zhǎng)期、非偶然的現(xiàn)金存款,才能在一定程度上證明它是我們的資金流入。
2、多存少取、存取不頻繁的流水記錄。
也就是說,這筆存入的現(xiàn)金不要當(dāng)天存當(dāng)天取,或者一天內(nèi)多次存取,這會(huì)被認(rèn)為有意操作,但是存入后的現(xiàn)金以電子轉(zhuǎn)賬的方式消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬,是沒有問題的。
3、一定周期內(nèi)固定的存入記錄。
固定周期的存入記錄,最有可能被認(rèn)為是定期的資金流入,如工資收入、獎(jiǎng)金收入、個(gè)體經(jīng)營(yíng)貨款收入,對(duì)于提升我們的貸款額度是很有幫助的。
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