山東省糧食收購貸款信用保證基金管理辦法

第一章  總 則

第一條  為深入貫徹落實《中華人民共和國糧食安全保障法》，推進糧食收儲制度改革，進一步加大糧食市場化收購信貸支持力度，切實保障糧食安全，結合我省實際，制定本辦法。

第二條  山東省糧食收購貸款信用保證基金（以下簡稱“基金”）由省級財政和參與基金的糧食企業(yè)共同出資設立，為符合條件的糧食收購業(yè)務提供融資增信。

糧食企業(yè)是指在山東省內注冊登記，并從事小麥、稻谷、玉米等糧食收購、銷售、儲存、加工等經營活動，且符合政策性銀行貸款條件的企業(yè)。

第三條  基金設立遵循政府引導、企業(yè)自愿、封閉運行、風險共擔的原則，實行財銀企協(xié)作、依法合規(guī)、市場化運作的管理機制。參與各方共同應對、化解風險，并以出資額為限承擔風險。

第四條  省糧食和儲備局負責組織、綜合協(xié)調基金管理和審計相關工作，推動基金正常運作，定期調度貸款審批、投放、收回和風險處置等情況。省財政廳負責省級財政出資并組織指導績效評價工作。農發(fā)行山東省分行負責按規(guī)定確定貸款基本條件，監(jiān)督分支機構發(fā)揮基金融資增信作用，落實貸款監(jiān)管責任、強化風險管控，并承擔貸款管理主體責任。

第五條  成立山東省糧食收購貸款信用保證基金管理委員會（以下簡稱“基金管委會”），由省糧食和儲備局主要負責人，省糧食和儲備局、省財政廳、農發(fā)行山東省分行分管負責人，三部門各1個牽頭處室（業(yè)務部）主要負責人，以及參與基金且出資份額前2位的糧食企業(yè)負責人組成?；鸸芪瘯饕氊熓菍彾ɑ鸸芾碇贫?，研究調整、補充基金額度，認定基金損益，審議基金存續(xù)、終止、清算，確定、調整基金管理人等事項。

基金管委會辦公室（以下簡稱“省基金辦”）設在省糧食和儲備局（代章），省基金辦負責人由省糧食和儲備局分管負責人兼任，成員由省糧食和儲備局、省財政廳、農發(fā)行山東省分行牽頭業(yè)務處室（業(yè)務部）各1名分管負責人組成。具體承擔基金運行的組織、協(xié)調等日常管理工作，監(jiān)督檢查基金管理使用，對管理中的重大事項及時向基金管委會報告。

基金管委會對重大事項實行會議研究、集體決策，省糧食和儲備局主要負責人為會議召集人或主持人。會議議題由省基金辦提報，或由基金管委會成員單位動議。對基金代償確定、責任追究、變更基金管理人、認定損失、認繳基金企業(yè)退出等重大事項進行集體決策時，相關決策事項需半數(shù)以上的成員同意后通過。會后省基金辦形成會議紀要，由省糧食和儲備局主要負責人簽發(fā)。

第六條  設立基金管理人，承擔基金日常運行與管理等工作，主要負責基金賬戶與資金管理、增信擔保與風險控制、貸后監(jiān)管與風險處置、協(xié)調溝通與信息報告，提出基金收益分配、基金退出與終止清算的建議等。

基金管理人由省基金辦通過政府購買服務方式，委托有融資擔保業(yè)務經營資質的政府性融資擔保機構擔任。基金管理人與省基金辦簽訂委托管理協(xié)議，每季度向省基金辦書面報告基金運行情況。

第七條  各市縣糧食行政管理部門、財政部門協(xié)助省基金辦和基金管理人做好基金的組織、協(xié)調、管理等工作，配合開展轄區(qū)內相關糧食企業(yè)的庫存監(jiān)督檢查等工作。

第二章  基金的設立

第八條  基金總規(guī)模上限為4億元，其中吸納糧食企業(yè)合計出資上限為3億元，省級財政出資上限為1億元。糧食企業(yè)應以自有資金出資，不得以非權益性資金出資。各方出資同比例到位。

第九條  基金管理人應自簽訂基金委托管理協(xié)議之日起20日內啟動募集工作，募集期不超過60日。各市縣糧食行政管理部門、財政部門及農發(fā)行山東省分行各分支機構（以下稱“貸款銀行”），指導協(xié)調轄區(qū)內糧食企業(yè)積極參與基金設立。

第十條  基金管理人在農發(fā)行山東省分行營業(yè)部設立專用賬戶，省財政出資和糧食企業(yè)實繳資金統(tǒng)一歸集到該賬戶。基金嚴格實行專戶管理、單獨核算、封閉運行，收支業(yè)務應與基金管理人日常業(yè)務分賬核算。專用賬戶僅限于提供信用保證業(yè)務的增信、代償及基金管理，基金不得被擠占、挪用。

第十一條  自愿認繳基金的糧食企業(yè)，在基金募集期內向住所地1家貸款銀行提出認繳基金和貸款資格申請。

第十二條  貸款銀行受理糧食企業(yè)申請后，及時收集企業(yè)相關材料，審查企業(yè)是否符合貸款基本條件，形成初步審查意見報有權審批行進行信用等級評定。信用等級評定原則上應在5個工作日內完成，并書面答復糧食企業(yè)。

第十三條  貸款銀行確認申請認繳基金的糧食企業(yè)符合貸款基本條件后，應結合信用等級評定結果，于5個工作日內會同當?shù)丶Z食行政管理部門，研究確定企業(yè)認繳基金的資格及繳存上限，并報基金管理人審核。基金管理人審核同意后，書面反饋貸款銀行，同時報省基金辦備案。

第十四條  取得認繳資格的糧食企業(yè)與貸款銀行、基金管理人簽訂基金管理協(xié)議（以下簡稱“三方協(xié)議”），對三方權利與義務、基金份額、基金繳存、貸款管理、違約責任、發(fā)生代償及其他管理責任等進行約定。協(xié)議簽訂5個工作日內，報省基金辦備案。

第十五條  三方協(xié)議報省基金辦備案后，糧食企業(yè)應在5個工作日內，將認繳資金繳入基金管理人開立的基金專戶，繳存金額不得低于繳存起點且不得高于貸款銀行確定的繳存上限?；鹄U存起點為100萬元，以10萬元為單位增加?；鸱輸?shù)按參與企業(yè)實繳金額計算（即1元=1份）。

除基金啟動的首次募集期外，基金存續(xù)期內，每年開放兩次補充認繳。其中，夏糧（小麥）收購貸款補充認繳基金開放日期為每年4月1日至當年5月31日，秋糧（玉米、稻谷）收購貸款補充認繳基金開放日期為每年8月1日至9月30日。補充認繳后，其他參與基金糧食企業(yè)的基金認繳權重與責任相應調整。

省財政廳在首次募集期結束后，按照基金首期募集規(guī)模的25%認繳出資。在首次募集次年12月底前，按照基金總規(guī)模的25%調整出資。

第十六條  基金認繳期內，糧食企業(yè)認繳額度先到先得，滿額為止?；鹱允盏郊Z食企業(yè)首筆認繳出資后，即刻啟動運行。

第十七條  基金存續(xù)期為收到糧食企業(yè)首筆認繳出資日起，至2029年5月31日止。為保持基金穩(wěn)定運行，存續(xù)期內除本辦法規(guī)定的退出、基金終止或清算等情況外，各方出資不得退出。

第十八條  基金啟動運行后，省基金辦每年年末將參與基金的糧食企業(yè)名單在省糧食和儲備局網(wǎng)站公布。

第三章  貸款管理

第十九條  糧食企業(yè)取得的糧食市場化收購增信貸款為信用貸款，貸款期限不超過1年，最后一筆貸款還款日不超過基金存續(xù)期截止日。貸款利率原則上按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的1年期貸款市場報價利率（LPR）執(zhí)行。鼓勵貸款銀行根據(jù)糧食企業(yè)資信狀況，在符合相關條件的情況下，實行優(yōu)惠利率。

第二十條  貸款銀行根據(jù)糧食企業(yè)信用評級、盈利水平、風險承受能力和資金需求等情況，綜合研究確定增信貸款授信額度。單戶糧食企業(yè)貸款授信額度原則上不超過企業(yè)實際繳存基金額度的10倍。單戶糧食企業(yè)的貸款余額最高不超過1億元。

第二十一條  貸款流程

（一）糧食企業(yè)以書面形式向貸款銀行提出增信貸款申請，并按要求及時提供相關資料。

（二）貸款銀行根據(jù)貸款審批流程開展調查審批，向基金管理人出具書面意向函，主要事項包括：貸款用途、貸款額度、貸款利率、貸款方式、還款方式、貸款期限、抵（質）押情況等。

（三）基金管理人根據(jù)貸款銀行提報書面意向函及相關資料，于5個工作日內對增信貸款合規(guī)性進行審核。對符合規(guī)定的，向貸款銀行出具書面保證函，明確信用保證主要事項和要求；不符合規(guī)定的，向貸款銀行出具不予保證的書面意見。

（四）貸款銀行根據(jù)基金管理人出具的信用保證函與糧食企業(yè)簽訂借款合同，按收購資金需求和收購進度，發(fā)放增信貸款，并抄送基金管理人備案。嚴禁在糧食企業(yè)未開展收購活動時全額放款，貸款只能轉至符合農發(fā)行要求的糧食企業(yè)賬戶，貸款資金到位后，不得將增信貸款轉至企業(yè)法人或其關系人個人賬戶。

第二十二條  糧食企業(yè)通過基金取得的增信貸款，專項用于糧食收購。貸款銀行按照銀行相關貸后管理制度和三方協(xié)議要求，對貸后資金實行全過程封閉管理，確?！皫熨J相符、購貸銷還、資金安全”。銷貨時，原則上實行“先款后貨”，銷貨款必須回到糧食企業(yè)貸款賬戶。在授信有效期內，允許企業(yè)在授信額度內循環(huán)使用，并堅持“購貸銷還”，到期收回貸款本息，做到“糧走錢回”。

第二十三條  農發(fā)行山東省分行根據(jù)貸款管理要求，完善基金項下貸款監(jiān)管措施，督促貸款銀行履行日常監(jiān)管責任，重點關注貸款企業(yè)糧食收購、庫存管理、日常生產經營、失信被執(zhí)行、重大訴訟、實際控制人變更、被監(jiān)管部門處罰制裁等情況，檢查抵（質）押物保管是否符合要求，是否存在損毀、滅失以及被征收、征用等情況。

貸款銀行應當履行審核審查義務，按制度規(guī)定進行貸前、貸中、貸后管理，增信貸款發(fā)放后如發(fā)現(xiàn)糧食企業(yè)未按規(guī)定用途使用貸款，或發(fā)生上述重點關注事項（包含但不限于）、影響增信貸款的歸還等情況，應及時有效處置，并立即告知基金管理人，全力收回已發(fā)放貸款。

第二十四條  貸款銀行會同基金管理人加強糧食庫存監(jiān)督檢查，確?！百~實相符、賬賬相符”。糧食企業(yè)應實行信息化管理，配備的業(yè)務管理信息系統(tǒng)和視頻監(jiān)控設施要接入省糧食和儲備局信息化平臺，主動接受遠程動態(tài)監(jiān)管，并向基金管理人和貸款銀行開放相關業(yè)務數(shù)據(jù)與信息。相關信息化建設費用，可由省糧食和儲備局申請財政資金予以適當支持。

各級糧食行政管理部門要加強糧食庫存監(jiān)督檢查，在開展春秋季普查等相關工作時，應當將基金項下增信貸款收購形成的糧食庫存一并納入檢查范圍，核實賬賬、賬實相符情況，發(fā)現(xiàn)問題及時通報貸款銀行和基金管理人。

第二十五條  貸款銀行在不增加糧食企業(yè)融資成本的前提下，可采取對企業(yè)有效資產抵押、庫存浮動抵押、應收賬款質押等方式合理控制貸款風險，確保信貸資金安全和基金良性運轉。如有重大資金風險，應立即停止發(fā)放貸款，并收回已發(fā)放貸款，同時告知基金管理人。

第二十六條  基金管理人要組建專業(yè)團隊，專職負責基金管理。強化日常調度和巡檢，有效利用信息化平臺做好庫存監(jiān)控，全面掌握和監(jiān)督糧食企業(yè)生產經營、貸款運行以及基金整體運行情況。按照監(jiān)管全覆蓋要求，不定期實施非現(xiàn)場貸后檢查，每季度開展一次現(xiàn)場貸后核查，并將檢查核查情況報省基金辦。同時，針對存在問題和可能出現(xiàn)的資金安全隱患，及時提出整改建議，發(fā)現(xiàn)重大問題立即向省基金辦報告。

第四章  代償、追繳及損失認定

第二十七條  增信貸款到期前30日內，貸款銀行應向糧食企業(yè)送達歸還貸款書面通知，符合展期條件的由貸款銀行按照相關規(guī)定辦理，并報基金管理人備案。上一糧食年度發(fā)放的夏糧收購貸款最后還款日不能超過本年度5月31日，上一糧食年度發(fā)放的秋糧收購貸款最后還款日不能超過本年度9月30日。

第二十八條 糧食企業(yè)確認到期日無法足額歸還增信貸款且無法展期的，貸款銀行應于逾期之日起3日內書面通知基金管理人和當?shù)丶Z食行政管理部門。同時，貸款銀行應會同基金管理人，督促糧食企業(yè)盡快通過規(guī)范的糧食交易市場或交易平臺，公開銷售庫存糧食并歸還貸款。

第二十九條  貸款逾期3日后，糧食企業(yè)仍無法足額歸還增信貸款的，貸款銀行書面向基金管理人提出通過基金進行代償?shù)纳暾垼⒊鼍哂嘘P佐證材料。基金管理人在接到申請后，審核提出處理意見。

根據(jù)基金管理人提出的處理意見，省基金辦研究提出認定意見，并報基金管委會集體審定，以會議紀要形式形成書面意見。屬于可代償?shù)?，基金管理人按會議紀要精神實施過渡性有限代償，將代償資金支付給貸款銀行，并形成書面報告報省基金辦備案；屬于本辦法規(guī)定不予代償?shù)?，基金管理人在基金管委會否決后向申請單位駁回代償申請?；鸸芪瘯彾ㄒ庖姴煌碛谫J款銀行提出代償申請后的20個工作日。需要進一步核查的，可視情延長期限。

第三十條  代償?shù)囊?guī)模上限是基金各參與方繳存資金總額。貸款銀行到期未收回的增信貸款，按照以下順序依次代償：一是使用逾期的糧食企業(yè)自身繳存的基金代償；二是貸款銀行承擔逾期貸款的30%；三是基金管理人按照代償規(guī)模占基金總規(guī)模的比例，從基金管理收益中代償；四是剩余部分由基金按照各出資方出資比例共同代償。

第三十一條  存在下列任一情形，不予代償：

（一）貸款銀行未按照三方協(xié)議對貸后資金進行監(jiān)管，造成增信貸款未用于收購糧食，未形成對應糧食庫存的；貸款銀行與糧食企業(yè)簽訂的借款合同無效，由此發(fā)生經濟損失的；

（二）貸款銀行存在串通糧食企業(yè)惡意欺騙，對不符合條件的糧食企業(yè)發(fā)放增信貸款，由此發(fā)生經濟損失的；

（三）貸款銀行實際放款額超過增信額度以外部分；

（四）貸款銀行風險管理能力下降，年度銀行貸款不良率達到5%（不含）以上時發(fā)放的增信貸款；

（五）法律、法規(guī)和政策規(guī)定的其他不予代償情況。

第三十二條  逾期貸款發(fā)生代償時，需按協(xié)議等相關約定明晰各有關單位的責任，并按照有關規(guī)定進行責任追究。若因基金管理人工作失職，且發(fā)生2筆以上代償或基金代償損失金額超1000萬元，經基金管委會集體研究后，及時變更基金管理人，并扣減當年應提取管理費的80%。

第三十三條  基金代償后，由貸款銀行會同基金管理人啟動債務追索程序，依法依規(guī)采取必要手段追繳資金，包括收繳銀行存款、變現(xiàn)其他貨幣性資產，處置相關抵押物和質押物等。追索回的資金按各方承擔風險的比例返還至基金和貸款銀行。

第三十四條  逾期企業(yè)應足額償還基金逾期資金，并按貸款銀行加罰息標準承擔代償日至償還日期間的利息費用。

第三十五條  貸款銀行和基金管理人在采取必要措施后，仍未能追索回的部分，在符合《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2017版）》（財金〔2017〕90號）規(guī)定的認定條件及本辦法有關規(guī)定的情況下，提供有效證據(jù)，依據(jù)法院生效法律文書、清算組清算等方式確認損失，并由基金管理人和相關貸款銀行聯(lián)合向省基金辦提交書面報告。省基金辦研究提出損失認定意見報基金管委會審定。

第五章  退出與獎懲機制

第三十六條  基金應保持相對穩(wěn)定，持續(xù)運作。糧食企業(yè)認繳后，原則上不得退出。符合下列條件之一的，可申請退還已認繳的基金份額。

（一）未通過資格審批，自行繳納基金的，可申請全額退還，不計利息；

（二）通過資格審批，繳納基金但未簽訂三方協(xié)議的，可申請全額退還，不計利息；

（三）通過資格審批、簽訂三方協(xié)議并繳納基金后，未通過貸款審批的，可申請全額退還，不計利息；

（四）在基金最后一筆貸款到期并已還款，但未進行基金清算時，如遇特殊或不可預見情況，基金管理人可根據(jù)實際還貸等情況，在確保不影響基金清算結果的情況下，擬定企業(yè)認繳資金同比例分期退出的意見，報省基金辦研究，經基金管委會同意后辦理。

第三十七條  符合申請退出條件的，企業(yè)需向基金管理人提出書面申請，說明原因、申請退還金額，并附聯(lián)系人、聯(lián)系電話及收款單位名稱、開戶行、銀行賬號等匯款信息，匯款信息與初始繳納基金時信息不一致的說明理由。

基金管理人在接到企業(yè)退出申請的5個工作日內完成審核。審核通過的，10個工作日內將資金退還企業(yè)，并書面通知企業(yè)在收到退款后，及時開具并郵寄收款收據(jù)；審核未通過的，基金管理人在5個工作日內以書面形式說明理由，告知申請人。企業(yè)退出后，基金存續(xù)期內不再受理該企業(yè)新的基金認繳。

第三十八條  基金募集期和存續(xù)期內，貸款銀行、基金管理人或糧食企業(yè)所在地的糧食行政管理部門，發(fā)現(xiàn)繳存基金的糧食企業(yè)存在新的重大風險隱患的，實行強制退出，先由貸款銀行按相關法律法規(guī)和本辦法有關規(guī)定收回貸款，再由基金管理人負責強制要求糧食企業(yè)退出基金。

第三十九條  基金管理人每季度將基金退出申請受理審核、強制退出及退款情況報省基金辦備案。

第四十條  獎懲機制

（一）按時歸還增信貸款后，對未使用基金代償貸款的糧食企業(yè)，基金存續(xù)期內再申請貸款時，在符合貸款銀行規(guī)定的情況下適當放大增信倍數(shù)；

（二）對積極配合充實基金額度的糧食企業(yè)，其倉儲物流設施建設、實施優(yōu)質糧食工程、從事多品種經營、放大增信額度等方面，在符合國家政策和監(jiān)管要求的前提下，同等條件貸款銀行優(yōu)先給予信貸支持；

（三）糧食企業(yè)拒不執(zhí)行還款計劃、惡意逃避銀行債務的，貸款銀行計入逾期貸款、調整貸款風險分類，并將相關信息上傳至中國人民銀行征信系統(tǒng)，記入相應糧食企業(yè)征信報告；基金管理人將失信企業(yè)及其相關管理人員名單報省基金辦，由省基金辦向各級糧食行政管理部門、財政部門及農發(fā)行通報；屬于國有企業(yè)的，依據(jù)《國有企業(yè)管理人員處分條例》（國務院令第871號）等有關規(guī)定嚴肅追究企業(yè)負責人和直接責任人員的責任。

第六章  財務管理

第四十一條  基金管理人應確保基金扣除實際代償部分后保值增值，可按照合法性、穩(wěn)妥性、收益性、流動性原則，通過銀行存款、購買國債進行投資并取得收益，具體方式由基金委托管理協(xié)議約定。

第四十二條  基金運作和財務會計核算實行年度績效評價和審計制度。其中，省糧食和儲備局負責基金審計，省財政廳負責績效評價，農發(fā)行山東省分行、基金管理人配合做好相關工作。

第四十三條  基金管理費從基金收益中提取，按月計算、每半年提取1次，年度最高提取額度不超過基金實際到位規(guī)模的1%，由省基金辦于每年1月份、7月份分別提出管理費提取初步意見，報基金管委會審定后實施。當年基金收益不足以覆蓋應計提管理費規(guī)模的，缺口在以后期間不補。

第四十四條  基金在存續(xù)期結束時進行審計，扣除基金管理費及相關費用后如有收益，由省基金辦根據(jù)各方出資比例等因素研究提出分紅方案，報基金管委會審核同意后實施。

第四十五條  根據(jù)基金運行情況和績效評價結果，省基金辦在基金存續(xù)期結束前6個月內提出延長存續(xù)期、到期終止等后續(xù)工作意見，報基金管委會審定。如確定基金到期終止，應根據(jù)國家和省有關政策規(guī)定，委托第三方機構組織清算，其中如有基金管委會認定的損失，由基金管理人負責按規(guī)定調整損益，最終基金凈值按各方出資比例返還繳存單位。

因系統(tǒng)性風險導致基金發(fā)生大規(guī)模代償時，省基金辦及時提出處理意見并向基金管委會報告，基金管委會研究確定代償方案、是否提前終止基金，并組織清算。

第四十六條  基金管理人、貸款銀行和參與基金糧食企業(yè)應按規(guī)定接受相關部門的監(jiān)督檢查。

第七章  附 則

第四十七條  基金管理的風險控制、合規(guī)管理等具體事項，以三方協(xié)議等形式另行約定。本辦法未盡事項，按相關法律法規(guī)、規(guī)章和有關具體協(xié)議執(zhí)行，或通過制發(fā)補充通知的形式進一步明確。

第四十八條  本辦法自2025年5月30日起施行，由省糧食和儲備局、省財政廳、農發(fā)行山東省分行負責解釋，有效期五年。

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